В этой статье вы найдете девять рекомендаций, которые помогут вам сохранить заработанные деньги или «отделаться малой кровью» в непредвиденных ситуациях
1. Формулируйте четкие финансовые цели и расписывайте план их достижения
Тогда все ресурсы будут уходить на реализацию целей, а не мимо кассы. На спонтанность не останется средств. А если все-таки отступите от плана, то увеличите срок реализации цели.
То есть вы рассчитали, что накопите на авто через 3 года, если будете ежемесячно откладывать по 15 000 ₽ под 7% годовых. Если не будете следовать этим расчетам, покупка авто отодвинется на более поздний срок. Вы сами тормозите исполнение желанного и важного.
2. Ведите учет доходов и расходов
Совсем не важно, сколько вы зарабатываете: 30 000 ₽ или 1 000 000 ₽. Если денег всегда не хватает и нет активов, приносящих доход, то этот пункт вам в помощь. Анализируя свой бюджет, вы обязательно найдете скрытые резервы.
3. Всегда считайте, прежде чем принять финансовое решение. Цифры красноречивы и убедительны
Причем оценивать нужно не только действия, но и бездействия. Например, вы до сих пор не открыли брокерский счет и не пользуетесь возможностями рынка ценных бумаг. Давайте посчитаем, во сколько вам это обходится.
Сценарий №1
Вы купили в первый месяц бумаг на 5000 ₽ и далее каждый месяц докупаете по 5000 ₽ — и так 15 лет. Доходность имеете консервативную для рынка — 10%. В итоге через 15 лет у вас будет 2 000 000 ₽.
Сценарий №2
Вы используете эту стратегию уже 2 года, впереди еще 15 лет. В общей сложности за 17 лет при той же доходности в 10% у вас на счету будет 2 560 000 ₽. Это значит, что два года ничегонеделания стоят вам 560 000 ₽. Если вы откладываете на потом в течение 5 лет, сумма потерь увеличивается до 1 620 000 ₽.
Я не знаю, как вам, но когда я начинаю считать и видеть такие цифры, то срочно хочется действовать.
4. Передавайте свои деньги только после изучения и заключения договора и не стесняйтесь задавать вопросы
Меньше заботьтесь о мнение окружающих, иначе забота о том, что о вас подумают, может обернуться потерей денег. Смело разъясняйте все вопросы, не боясь показаться глупым. Это должно стать вашей привычкой.
Пример. Вы оформляете кредит на 1 000 000 ₽, но после одобрения вам на карточку приходят 1 190 000 ₽ и 190 000 ₽ сразу исчезают. Выясняется, что таким образом банк включил страхование и теперь вам начислят процент не только на сумму кредита, но и на сумму страховки.
Всегда уточняйте у контрагента, есть ли дополнительные платежи и комиссии за перевод, снятие, пополнение и т.д., так как маловероятно, что вас предупредят о них самостоятельно.
5. Подробно изучайте финансовую организацию, с которой собираетесь сотрудничать
Обратите внимание на следующие моменты:
Где зарегистрирована.
Наличие лицензии.
Размер уставного капитала.
Отзывы.
Сколько лет на рынке.
Есть ли судебные разбирательства.
Это поможет вам сделать выводы и принять обоснованное решение.
6. Не ведитесь на обещания гарантированной доходности какого-либо финансового инструмента
Вас всегда должно настораживать 2 вещи: слово «гарантированная» рядом со словом «доходность». И сладкие речи про то , что вы «там точно поднимите 30%...». Если вдруг столкнулись с таким, бегите или наденьте наушники, музыку лучше послушайте.
7. Сделайте гашение займов своей основной финансовой целью
Начните с долгов, которые мешают финансовому росту и у которых самая высокая процентная ставка. Обычно это кредитные карты, потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях. Узнайте, возможно ли рефинансирование на более выгодных условиях и есть ли смысл погашать займ досрочно.
Если вам нужна помощь, чтобы разобраться с долговой нагрузкой, выявить ресурсы для погашения займов и кредитов, рассчитать выгодность или выбрать метод досрочного гашения, приходите на консультацию — составим план безболезненного выхода в плюс, чтобы начать копить.
8. Обеспечьте себе финансовую защиту
Это значит:
Страхуем главный источник дохода: мужа или себя, если зарабатываете больше.
Страхуем имущество.
Формируем финансовую подушку безопасности (ФПБ). Это неприкасаемая сумма денег на депозите. Как правило, составляет 3-6 месячных расходов. Использовать только в случае потери работы.
Это позволит вам защититься от долгов и чувствовать себя в безопасности в стрессовых ситуациях.
9. Не совершайте спонтанных покупок
Желательно, чтобы ваши доходы превышали ваши расходы. Чаще всего этому мешают спонтанные покупки. Разберитесь в природе таких покупок: есть ли в них психологическая подоплека? Вам не хватает причин для радости? Хотите обратить на себя внимание? Повышаете покупками самооценку? Или это просто неумение планировать и отсутствие личного финансового плана?
Из рабочих приемов борьбы со спонтанными покупками можно попробовать:
Планировать список покупок заранее.
Правило 10 секунд: «а это мне действительно сейчас нужно?»
Подключить калькулятор сложных процентов или вспомнить об «эффекте латте» (когда отказ от ежедневных небольших трат помогает накопить приличную сумму на важную цель).
Устроить день, неделю, месяц денежного детокса.
Помните, никто не застрахован от ошибок. Важно просто выбрать стратегию, которая станет вашей надежной опорой, и шаг за шагом внедрять денежные привычки. В этом вам поможет чек-лист — скачивайте, выбирайте 10 базовых привычек, адаптируйте под себя и действуйте!