Это стратегия реализации ваших жизненных финансовых целей с учётом вашей текущей ситуации и с помощью максимально эффективного использования финансовых инструментов, которые вам доступны или доступны на рынке. ⠀ Он состоит из нескольких разделов. Расшифруем формулировки понятия финансовый план. ⠀ 🔹 СТРАТЕГИЯ отвечает на вопросы: ◆ Как я буду достигать своих финансовых целей? ◆ С помощью каких ресурсов, инструментов? ◆ Что для этого у меня уже есть сейчас? ◆ Что понадобиться дополнительно? ⠀ 🔹 Учёт текущей ситуации. Ваша точка А: ◆ Какой реальный уровень дохода я имею? ◆ Какой уровнь потребления? ◆ Какими активами располагаю и какие обязательства имею? Все в цифрах, конечно же. ⠀ 🔹Использование финансовых инструментов: Каждому человеку подходит свой набор инструментов, который он предпочитает использовать для исполнения целей. Кто-то только вкладами пользуется, кто-то верит в доходность физической недвижимости. Кто-то не приемлет для себя инструменты фондового рынка, а кому-то только американский рынок подавай. Все пожелания и предпочтения учитываются в расчётах. ⠀ Финансовый план отвечает на самый главный вопрос инвестора: а какой у меня должен быть диапазон доходности, чтобы фин.цели реализовывались в срок и комфортными суммами из бюджета. ⠀ Диапазон ДОХОДНОСТИ ПОРТФЕЛЯ не берётся с потолка, не образуется случайно, он рассчитывается. Причём по самому пессимистическому сценарию. ⠀ Эта доходность и есть ваш самый веский аргумент, ваш фильтр, ваш оберег в принятии любого финансового решения. Благодаря ему вы с пониманием дела будете отбирать инструменты в портфель и не будете лишний раз рисковать, гнаться за доходными историями. Зачем? Ведь при заданном вами уровне вы придёте к цели во время. А риски имеют свойство наступать в самый неподходящий момент и отбрасывать далеко от цели. ⠀ Мысль, которая, думаю, вам пригодиться в вашей дальнейшей практике инвестора (она не моя, я ее позаимствовала на конференции): ⠀
«Инвестпортфель не должен быть лучшим или идеальным, он должен исполнять ваши цели.