Как минимум, чтобы эффективно подбирать инструменты доходности (инвестиции), а как максимум обеспечить себе достойное качество жизни. Всё!) Теперь детали:
1️⃣ Финансовые цели родом из наших желаний и мечтаний. Наши желания продукт наших незакрытых потребностей. Хорошо бы их осознавать, тогда меньше ошибок будет в постановке цели. На мой взгляд, Маслоу выделил оптимальный набор потребностей. Финансовые цели тесно связаны с качеством жизни. И если потребности почти всегда одни и те же, то вот качество нам все время хочется улучшить или сохранить. Именно поэтому после студенческого общежития переезжаем в свою квартиру, а пожив в ней, мы мечтаем о доме. И именно поэтому после выхода на пенсию не хочется терять в уровне жизни. Итак, потребность – это база наших финансовых целей.
2️⃣ Финансовая цель цель может нами искажаться под влиянием фильтров. Первый фильтр – ценности. Например, у человека есть базовая потребность в безопасности. Наличие жилья – это именно эта потребность. Поэтому почти все рано или поздно покупают квартиру. Но есть люди, которым важна свобода (как ценность). Они могут в любой момент сорваться и умчать на Камчатку, а через два месяца быть уже в другой точке мира. Они не хотят нигде «заземляться» и обрастать тем, что будет ограничивать их свободу. Свою потребность в безопасности они закрывают арендой жилья. Обращайте внимание на свои ценности при формулировании целей.
3️⃣ Ещё один фильтр. Проверка своей цели на истинность. «Она точно моя? Или под влиянием общества и маркетинга (манипулирующих инструментов) я взял чужую цель?». Например, купить дорогой телефон, потому что статусно, круто и он есть у соседки Маши. Купить дом, потому что все друзья уже живут в домах.
4️⃣ Возраст влияет на цель. В 21-23 человек озабочен покупкой первого автомобиля или подготовкой к свадьбе. В 25 готовиться к рождению ребёнка, потом приобретением жилья, ну или наоборот. К 40 приоритеты смещаются в сторону пенсионных накоплений.
5️⃣ Формулировать финансовую цель можно по технике SMART. Конкретное описание с указанием стоимости цели и сроком.
6️⃣ По моей классификации есть стратегические финансовые цели, например,
застраховать жизнь и здоровье, сформировать ФПБ, накопить на отпуск, машину, квартиру, пенсию..., а есть служебные подцели – увеличить доход, снизить расходы, накопить, инвестировать. Подцели обслуживают стратегические цели и не могут являться самостоятельными, потому что по сути – это инструменты достижения целей высшего порядка. При вопросе: «А зачем тебе вообще увеличивать-то доход ?» должен последовать конкретно сформулированный ответ-цель.
7️⃣ Финансовые цели делят на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Внутри них может сидеть несколько вариантов. Поэтому важно ставить приоритеты и фокусироваться на 2-3 важных в этом году.
8️⃣ Учитывайте перспективу. Есть цели, которые вам обойдутся сегодня дешевле и комфортней для бюджета, нежели через 10 - 20 лет. Например, откладывать на обучение ребёнку сегодня можно, предположим, по 1000₽, а через 10 лет уже по тысяч 10.
Друзья, когда обычно ставите цели в конце года, в начале? А может в день рождения?
